Check-List : สิ่งที่ต้องทำ เมื่อจะเกษียณอายุ
19/10/2024
คำแนะนำที่มีคุณค่าและหาได้ยาก จากผู้ให้บริการทางการเงินทั่วไป แต่หาได้จากนักวางแผนการเงิน
11/11/2024
เผยแพร่เมื่อ : 5 พฤศจิกายน 2567
ทางเลือกในการเก็บเงินที่ตอบโจทย์สำหรับเป้าหมายพื้นฐาน เช่น เงินสำรอง หรือเก็บเงินหมุนเวียนไว้ใช้จ่ายระยะสั้นๆ แม้จะมีอยู่มากมาย แต่ในบทความนี้ผู้เขียนจะขอเสนอไอเดียการใช้ “กองทุนรวมตลาดเงิน” เป็นที่เก็บเงินค่ะ
เพราะนอกจากจะได้ ดอกผลสูงและเสี่ยงต่ำ เมื่อเทียบกับตัวเลือกที่ใกล้เคียงกันแล้ว ยังปลอดภัยจากมิจฉาชีพเพิ่มขึ้นไปอีกขั้น เมื่อเทียบกับการเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารด้วย
5 ข้อดี ของการออมเงินในกองทุนรวมตลาดเงิน
1. ได้แยกเงินออกเป็นสัดเป็นส่วน
เพราะการที่เงินสำหรับวัตถุประสงค์ต่าง ๆ แยกเป็นสัดส่วนไม่ปะปนกัน ซึ่งในที่นี้คือแยกออกไปเก็บไว้ใน “กองทุนรวมตลาดเงิน” ย่อมทำให้เรามีความชัดเจนในการจัดการเงินมากขึ้น ว่าเงินก้อนนี้เก็บไว้เพื่อวัตถุประสงค์อะไร
โดยสมองของเรามักเชื่อในสิ่งที่เห็นอยู่ตรงหน้า หากรวมเงินทุกก้อนไว้ด้วยกัน สมองจะแยกแยะเป้าหมายของเงินแต่ละส่วนได้ยาก จึงมักเผลอใช้สับสนปนกันไปหมด รู้ตัวอีกทีเงินที่ควรจะใช้กับบางอย่าง ก็เหลือไม่พอเสียแล้ว
2. มีความเสี่ยงต่ำ
เพราะ “กองทุนรวมตลาดเงิน” เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝาก ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้ระยะสั้นของบริษัทชั้นดีเป็นหลัก โอกาสที่จะเกิดการผิดนัดชำระหนี้จึงน้อยมากๆ
ความเสี่ยงของกองทุนรวมตลาดเงิน จัดอยู่ในระดับต่ำเพียงระดับ 1 และ 2 เท่านั้น
ที่มา : รู้จักประเภทกองทุน - SET Investnow
3. มีโอกาสรับผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีเงินฝากทั่วไป
ในที่นี้ ผู้เขียนจะขอยกตัวอย่างผลตอบแทนจากกองทุนรวมตลาดเงิน 3-4 กองทุน เพื่อพอให้เห็นภาพ โดยเป็นตัวเลขผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี ณ วันที่ 30 ตุลาคม 2567
จะเห็นว่า ผลตอบแทนของกองทุนกลุ่มดังกล่าวจะอยู่ในช่วง 1.55 – 1.78% ต่อปี โดยหากเทียบจากข้อมูลดอกเบี้ยเงินฝากประจำธนาคารพาณิชย์ ณ 30 ตุลาคม 2567 ซึ่งเผยแพร่ใน เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย พบว่า
- เงินฝากประจำ 6 เดือน ดอกเบี้ยสูงสุด 1.50 % ต่อปี
- เงินฝากประจำ 12 เดือน ดอกเบี้ยสูงสุด 1.75% ต่อปี
ซึ่งจะเห็นว่าผลตอบแทนของกองทุนรวมตลาดเงินที่ยกตัวอย่างมานี้ เทียบเท่ากับดอกเบี้ยเงินฝากประจำเลยทีเดียว
4. ผลตอบแทนจากกองทุนรวมตลาดเงินได้รับการยกเว้นภาษี
ทำให้ตัวเลขผลตอบแทนข้างต้นเป็นตัวเลขสุทธิที่ได้รับจริงเลย ในขณะที่ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารนั้น หากยอดรวมกันเกิน 20,000 บาท/ปี จะถูกหักภาษีเงินได้ ณ ที่จ่ายไว้ 15%
5. สภาพคล่องสูง
แม้จะคล่องไม่เท่ากับเงินฝากที่สามารถถอน/โอนแล้วได้รับเงินทันที แต่การขายกองทุนรวมตลาดเงินเพื่อแปลงเป็นเงินสดนำมาใช้จ่ายนั้น ก็ถือว่าคล่องมากอยู่ คือเมื่อสั่งขายกองทุนจะได้รับเงินในวันทำการถัดไป (หรือที่เรียกว่า T+1)
ซึ่งกรณีติดวันหยุดก็จะช้าลงไปอีกหน่อย เพราะนับเฉพาะวันทำการเท่านั้น แต่ก็ด้วยคุณลักษณะนี้นั่นเอง ที่ทำให้อุ่นใจและป้องกันความเสียหายจากมิจฉาชีพได้มากขึ้น กว่าบัญชีเงินฝากทั่วไป
ทำไมกองทุนรวมตลาดเงิน ถึงปลอดภัยจากมิจฉาชีพมากเป็นพิเศษ ?
นั่นก็เพราะกว่าที่จะขาย “หน่วยลงทุน” ในกองทุนรวมตลาดเงิน ออกมาเป็นเงินสด ที่สามารถยักย้ายถ่ายโอนไปจากเราได้ มีหลายขั้นตอน และใช้เวลาพอสมควร ดังนี้
- เมื่อจะสั่งขาย ก็ต้องรอรับเงินค่าขายคืน 1 วันทำการ (T+1) และ มิจฉาชีพก็ต้องเจาะระบบหรือหลอกให้เราทำธุรกรรมขายกองทุนให้ได้ ซึ่ง Application สำหรับขายกองทุนต่างๆ นั้น ก็มีมาตรการในการรักษาความปลอดภัยที่สูงไม่แพ้ App ธนาคาร ดังนั้น นี่จึงเป็นปราการด่านแรกที่เพิ่มขึ้นมา
- เมื่อรับเงินค่าขายกองทุนเข้าบัญชีเงินฝากที่ผูกไว้กับบัญชีกองทุน มิจฉาชีพก็ต้องเจาะระบบหรือหลอกให้เราทำธุรกรรมโอน/ถอนเงินในบัญชีเงินฝากเพิ่มขึ้นอีกชั้นหนึ่ง ซึ่งก็ทำให้ยากขึ้นอีกที่จะสามารถเจาะระบบหรือหลอกลวงเราได้ถึงสองรอบติดๆ กัน
กลไกนี้จึงเป็น “กุญแจดอกสำคัญ” ที่ทำให้กองทุนรวมตลาดเงินมีความน่าสนใจ ในการใช้เป็นช่องทางเก็บเงินที่ปลอดภัยขึ้น
แถมเรายังสามารถกระจายเงินออมไปไว้ในกองทุนรวมตลาดเงินหลายๆ กอง ที่แตกต่าง Application หรือแตกต่าง บลจ. ที่ทำหน้าที่บริหารจัดการเงินได้อีก ถ้าต้องการความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น
How to : อยากเริ่มออมเงินในกองทุนรวมตลาดเงิน ต้องทำอย่างไร ?
- ขั้นแรก คือ ต้องทำการเปิดบัญชีกองทุนรวม ซึ่งปัจจุบันก็มีหลากหลาย ทั้งที่เป็นการเปิดกับแต่ละ บลจ. โดยตรง หรือเปิดผ่าน Platform ที่มีลักษณะเป็น Fund Supermart คือเปิดหนึ่งที่ สามารถซื้อกองทุนได้จากหลากหลาย บลจ. ซึ่งสำหรับลูกค้า Avenger Planner นั้น เราก็จะแนะนำให้ลูกค้าเปิดบัญชีผ่าน บริษัทหลักทรัพย์พันธมิตรของเรา ซึ่งได้แก่
- บล. ฟิลลิป (ประเทศไทย) แอพชื่อ Phillip Fund Supermart Plus
- บล. กรุงศรี แอพชื่อ Krungsri Securities iFund
- บลน. ฟินโนมีนา แอพชื่อ Finnomena
- ขั้นต่อมาคือการทำธุรกรรมซื้อ/ขายกองทุนรวมตลาดเงิน โดยหลักการ คือ อยากออมเงิน ก็กดสั่งซื้อ เงินก็จะถูกหักออกจากบัญชีธนาคารที่ผูกไว้ เพื่อนำมาเก็บไว้ในกองทุนรวมตลาดเงิน และ อยากใช้เงิน ก็กดสั่งขาย เงินก็จะโอนเข้าบัญชีธนาคารที่ผูกไว้ในวันที่ T+1 เช่นกัน
- สามารถวางแผนออมเงินแบบ Advance เช่น ตั้งทำรายการออมเงินเป็นประจำได้ โดยทำผ่านเมนู แผนการลงทุนอัตโนมัติ (หรือ DCA) ดังตัวอย่างด้านล่าง โดยระบุข้อมูลสำคัญ เช่น ชื่อแผน, วันที่ลงทุน, เลือกบัญชีตัดเงินที่สะดวก, ระบุชื่อกองทุนที่ต้องการ
เพียงเท่านี้ ท่านก็จะสามารถออมเงินในกองทุนรวมตลาดเงิน ทั้งแบบรายครั้ง โดยเราเป็นคนสั่งซื้อ/ขายด้วยตัวเองเมื่อต้องการ และแบบที่เป็น แผนการออมอัตโนมัติ ที่เราตั้งแผนการออมไว้ล่วงหน้า แล้วให้ระบบช่วยออมเงินให้เราอย่างต่อเนื่องอัตโนมัติ
บทสรุป
เมื่อเทคโนโลยีทางการเงิน พัฒนาไปอย่างก้าวกระโดด พร้อมๆ กับความพยายามของมิจฉาชีพในการที่จะขโมยเงินของเรา เราเองก็ต้องปรับตัวและหาแนวทางที่ดีที่สุด เพื่อปกป้องดูแลทรัพย์สินที่หามาอย่างยากลำบาก ด้วยเช่นกัน
ซึ่งจากบทความนี้ ท่านผู้อ่านน่าจะได้ทราบแล้วว่า เงินออมของเรา ก็ยังพอมีพื้นที่ปลอดภัยให้เลือกใช้ ซึ่งกองทุนรวมตลาดเงิน ก็เป็นหนึ่งในคำตอบที่สามารถนำไปใช้ได้
ผู้เขียนเอาเคล็ดลับดีๆ มาบอกกันแล้ว ทุกท่านก็อย่าลืมนำไปใช้นะคะ
หรือหากต้องการเพื่อนคู่คิด ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินแบบรอบด้าน ตั้งแต่การออม การลงทุน แผนเกษียณ ไปจนถึงแผนภาษี ฯลฯ พวกเรานักวางแผนการเงิน บลป. Avenger Planner ยินดีให้บริการ ลองเข้ามาพูดคุยทำความรู้จักกัน คลิกที่ Link นี้ เพื่อศึกษาข้อมูลได้เลยค่ะ
