ลงทุนแบบ DCA แบบไหน ให้ผิดพลาด (รู้ไว้ก่อน จะได้ระมัดระวัง)
09/09/2024
ไม่ตั้งเป้าหมายทางการเงิน สร้างปัญหาได้มากกว่าที่คิด !!??
18/09/2024
หลายคนเลือกประกอบอาชีพอิสระหรือ Freelance เนื่องจากเหตุผลต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น
- การเติบโตของเทคโนโลยีที่ทำให้การติดต่อสื่อสารสะดวกมากขึ้น สามารถทำงานจากที่ใดก็ได้
- ความต้องการที่จะมีความยืดหยุ่นในการจัดสรรเวลาของตนเอง
- หรือความต้องการหลีกหนีจากงานที่จำเจเพื่อตามหาความสุขและความสำเร็จในชีวิต
ทำไมการวางแผนการเงินสำหรับ Freelance จึงเป็นสิ่งสำคัญ
อย่างไรก็ตาม Freelance มักเผชิญกับความท้าทายสำคัญ นั่นคือรายได้ที่ไม่แน่นอน บางเดือนอาจมีงานล้นมือ ขณะที่บางเดือนอาจแทบไม่มีงานเลย ส่งผลให้รายรับไม่สม่ำเสมอ แต่ยังคงมีรายจ่ายประจำที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เช่น ค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค (น้ำ ไฟ อินเทอร์เน็ต) ค่าเช่า และค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่นๆ
การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้ Freelance สามารถปรับตัวได้อย่างรวดเร็วเมื่อเผชิญกับสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่คาดคิด ไม่ว่าจะเป็นช่วงที่งานน้อยหรือช่วงที่มีโอกาสทางธุรกิจที่ต้องใช้เงินทุน การมีแผนการเงินที่ยืดหยุ่นจะช่วยสร้างความมั่นคงและความมั่นใจให้กับ Freelance ได้มากขึ้น
โดยในบทความนี้ จะขอแนะนำ 4 วิธีสำหรับรับมือกับรายได้ที่ไม่แน่นอน
1. การตั้งเป้าหมาย
การตั้งเป้าหมายช่วยให้มองเห็นสิ่งที่สำคัญในชีวิต ทำให้สามารถจัดสรรเงินส่วนหนึ่งจากรายได้เพื่อสะสมไว้สำหรับเป้าหมายต่างๆ ทั้งในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว (อ่านเพิ่มเติม เป้าหมายทางการเงิน ตั้งอย่างไร เพื่อให้ไปถึง)
หนึ่งในเป้าหมายที่สำคัญสำหรับ Freelance คือการเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน ซึ่งควรเก็บให้ได้อย่างน้อย 6-12 เดือนของค่าใช้จ่าย เพื่อรับมือกับช่วงที่ไม่มีรายได้
การมีเงินสำรองนี้จะช่วยลดความกังวลเมื่อต้องเจอกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด โดยสามารถเริ่มจากการออมเงินอย่างน้อย 10% ของรายได้ที่ได้มา เก็บไว้ในบัญชีที่เข้าถึงง่ายแต่แยกจากบัญชีใช้จ่ายปกติ และพิจารณาใช้บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงหรือกองทุนตลาดเงินสำหรับเงินสำรองนี้
2. การตั้งงบประมาณ (Budgeting)
การตั้งงบประมาณเป็นเหมือนการสร้างขอบเขตจำนวนเงินที่เราจะสามารถใช้ได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยเริ่มต้นจากการนำรายได้เฉลี่ยต่อเดือนเป็นฐาน และทำการแบ่งค่าใช้จ่ายเป็นหมวดหมู่ที่จำเป็น เช่น ชำระหนี้สิน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และหมวดหมู่ที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าสันทนาการบันเทิง ท่องเที่ยว จากนั้นกำหนดขอบเขตจำนวนเงินในแต่ละหมวดหมู่
ยกตัวอย่าง ถ้ามีรายได้เฉลี่ยต่อเดือน 40,000 บาท ทำการเขียนรายการค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามหมวดหมู่และจำนวนเงินหรือในแต่ละรายการ (ดังรูปด้านล่าง) จากนั้นทำการแยกบัญชีค่าใช้จ่ายจำเป็น ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และเงินออมออกจากกัน
เมื่อมีรายได้เข้ามาก็ให้ทำการโอนเงินเข้าในแต่ละบัญชีตามงบประมาณในแต่ละกลุ่ม
- โดยเดือนไหนที่มีรายได้มากเป็นพิเศษ ก็สามารถเก็บออมส่วนเกินไว้ในเงินสำรองฉุกเฉิน หรือออมเพื่อเป้าหมายอื่น ๆ
- ในเดือนที่มีรายได้น้อยหรือขาดรายได้ ให้พิจารณาลดหรือหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นออก หรือนำเงินสำรองฉุกเฉินมาใช้ในกรณีมีความจำเป็น
3. การจัดการความเสี่ยงด้านรายได้
เนื่องด้วยรายได้ของ Freelance นั้นมีความไม่แน่นอน การกระจายรายได้โดยการเพิ่มช่องทางของรายได้จะช่วยลดความเสี่ยงในเรื่องนี้ โดยควรที่จะ
- มองหาตัวเลือกในการสร้างรายได้แบบใหม่ ตามทักษะเดิมที่มี
- พัฒนาทักษะใหม่ ๆ เพื่อเพิ่มโอกาสในการรับงาน
- พิจารณาสร้างรายได้แบบ Passive Income เช่น การขาย Digital Products (อาทิ คอร์สออนไลน์ ภาพออนไลน์ E-Book) การทำ Affiliate Marketing (การช่วยโปรโมทสินค้าผ่านช่องทางออนไลน์ที่มี) หรือ การลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างกระแสเงินสด เช่น เงินปันผลจากหุ้น/กองทุนรวม ดอกเบี้ยจากหุ้นกู้ ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
4. ติดตามสถานะทางการเงิน
หมั่นติดตามและทบทวนแผนการเงิน อย่างสม่ำเสมอ โดยบันทึกรายรับรายจ่ายที่เกิดขึ้นเทียบกับงบประมาณ ตรวจสอบทรัพย์สิน หนี้สินที่ยังคงมีอยู่ และ ปรับแผนให้สอดคล้องกับสถานการณ์ทางการเงิน ทั้งด้านรายรับ รายจ่าย และเป้าหมายต่างๆ ที่เปลี่ยนแปลงไป เพราะไม่มีแผนใดที่ใช้ไปได้ตลอดกาล
บทสรุป
สำหรับ Freelance แม้ว่าความไม่แน่นอนของรายได้จะเป็นความท้าทายที่สำคัญ แต่ด้วยการวางแผนการเงินที่ดีและการลงมือทำอย่างมีวินัยต่อเนื่อง จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้มากขึ้น
- การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน โดยมีเงินสำรองฉุกเฉินเป็นเป้าบังคับ
- ตั้งงบประมาณอย่างมีเหตุผล ยืดหยุ่นได้ตามสมควร
- ติดตามสถานะทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ
- พิจารณาสร้างแหล่งรายได้ที่หลากหลาย และพัฒนาทักษะใหม่ๆ อยู่เสมอ
ล้วนเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้รับมือกับความไม่แน่นอนทางการเงินของ Freelance ได้
Avenger Planner ขอเป็นกำลังใจให้ Freelance ทุกท่าน เริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ เพื่อสร้างความมั่นคงในชีวิตให้กับแต่ละท่านเอง และขออาสาเป็นที่ปรึกษาให้กับทุกๆ ท่าน ที่ต้องการนักวางแผนการเงินประจำตัว เพื่อเป็นผู้ช่วยในการตัดสินใจเรื่องการเงินต่างๆ ให้รอบคอบ และรัดกุม
