เสียภาษีหรือไม่ ? คำนวณอย่างไร ? เมื่อจะออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
04/06/2024
เทคนิคออมเงินแบบอัตโนมัติ… สำหรับมนุษย์เงินเดือน
26/07/2024
ค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันเพิ่มสูงขึ้นมาก และหากเราเป็นผู้รับผิดชอบดูแลค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพให้กับคุณพ่อ คุณแม่ หรือผู้สูงอายุท่านอื่นๆ ในครอบครัว
การทำประกันอุบัติเหตุให้ท่าน ถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่สามารถลดความเสี่ยงเรื่องค่าใช้จ่ายที่ไม่แน่นอน โดยเปลี่ยนให้เป็นค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันที่ทราบจำนวนเงินแน่นอน และวางแผนได้ล่วงหน้าแทน
วันนี้พิ้งค์จะชวนมาทำความรู้จักเรื่องที่ต้องรู้ ก่อนซื้อประกันอุบัติเหตุสำหรับผู้สูงอายุ โดยบทความนี้จะเน้นไปที่การใช้ประกันอุบัติเหตุ ในกรณีที่ต้องเบิกค่ารักษาพยาบาลนะคะ
ทำไมต้องเป็นประกันอุบัติเหตุ ?
จุดประสงค์หลักในการพิจารณาซื้อประกันอุบัติเหตุในบทความนี้คือ เพื่อให้มีวงเงินค่ารักษาพยาบาล ในต้นทุนที่เหมาะสม
แม้วงเงินค่ารักษาพยาบาลที่ได้จากประกันอุบัติเหตุนั้น จะคุ้มครองเฉพาะกรณีการรักษาพยาบาลที่มีสาเหตุจากอุบัติเหตุเท่านั้น แต่อุบัติเหตุก็ถือเป็นสาเหตุสำคัญ ที่นำมาซึ่งค่ารักษาพยาบาลในผู้สูงอายุ เนื่องจากในช่วงวัยนี้มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุได้ง่ายกว่า และหากเกิดแล้วมีผลกระทบรุนแรงมากกว่าช่วงวัยอื่นๆ
ซึ่งนอกจากวงเงินค่ารักษาพยาบาลแล้ว ประกันอุบัติเหตุก็ยังคุ้มครองกรณีเสียชีวิต หรือเสียอวัยวะจากอุบัติเหตุ โดยบางแบบประกันอาจคุ้มครองเพิ่มเติมถึงกรณีทุพพลภาพ รวมถึงมีค่าปลงศพให้ด้วยค่ะ
ตัวอย่างแบบประกัน และเงื่อนไขต้องทราบของประกันอุบัติเหตุ
ก่อนที่จะไปดูตัวอย่างแบบประกันอุบัติเหตุ พิ้งค์อยากแชร์เคสตัวอย่างของคุณพ่อ ที่หกล้มสะบ้าขวาแตก เมื่อวันสิ้นปี (วันอาทิตย์ที่ 31 ธันวาคม 2566 พอดี)
ซึ่งจากการประเมินค่ารักษาที่โรงพยาบาลเอกชนใกล้บ้าน จะสูงถึง 4-5 แสนบาท น้องสาวซึ่งเป็นข้าราชการ จึงโทรไปโรงพยาบาลรัฐฯ เพื่อที่จะให้คุณพ่อใช้สิทธิรักษาพยาบาลของข้าราชการ
แต่เนื่องจากเป็นวันหยุดราชการ เจ้าหน้าที่แจ้งว่าวันหยุดไม่มีหมอที่ผ่าตัดให้ได้ และแจ้งว่าสะบ้าแตก เป็นกรณีที่ไม่เร่งด่วน ต้องรอให้เป็นเวลาราชการ คือวันอังคารที่ 2 มกราคม 2567 ถึงจะนัดมาผ่าตัดได้
ครอบครัวของพิ้งค์ พิจารณาวงเงินประกันอุบัติเหตุที่คุณพ่อทำไว้ และตัดสินใจย้ายจากโรงพยาบาลเอกชนแห่งแรก ไปโรงพยาบาลเอกชนแห่งที่สอง ที่ราคาลดลงมาเหลือประมาณ 3 แสนบาท และได้รับการผ่าตัดที่โรงพยาบาลเอกชนในคืนนั้นเลย พร้อมพักฟื้นที่โรงพยาบาลระยะหนึ่ง โดยค่าใช้จ่ายทั้งหมดมีประกันอุบัติเหตุคุ้มครองให้
ดังนั้นข้อควรพิจารณาที่สำคัญอย่างหนึ่งเลยคือ เราควรจะมีโรงพยาบาลเอกชนใกล้บ้านในใจที่หากเกิดเหตุขึ้นมาจริงๆ จะได้ตรงไปที่โรงพยาบาลนั้นได้เลย และควรโทรไปสอบถามราคาค่ารักษาพยาบาล กรณีทั่วๆ ไป เช่น ล้มกระดูกแขน หรือขาหักค่าใช้จ่ายประมาณเท่าไร เพื่อนำมาเป็นข้อมูลในการพิจารณาแบบประกัน
ตัวอย่างแบบประกันอุบัติเหตุ #1 : บริษัทประกัน ว. แผน 3
- สามารถทำประกันได้ตั้งแต่อายุ 15 ถึง 65 ปี
- วงเงินคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล 100,000 บาท/ครั้ง
- เบี้ยประกัน เพศชาย อายุ 61 ปี 4,250 บาท/ปี
ตัวอย่างแบบประกันอุบัติเหตุ #2 : บริษัท อ. แบบ 4600
- สามารถทำประกันได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 74 ปี
- วงเงินคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล 100,000 บาท/ครั้ง
- เบี้ยประกัน เพศชาย อายุ 61 ปี 5,000 บาท/ปี
ซึ่งนอกจากประกันอุบัติเหตุที่นำมาเป็นตัวอย่างให้ได้ศึกษา ก็ยังมีประกันอุบัติเหตุอีกหลายแบบจากหลายบริษัท ที่มีจุดเด่นและคุณสมบัติแตกต่างกันไป เช่น ประกันอุบัติเหตุของบางบริษัท มีกำหนดอายุที่สามารถเริ่มต้นการรับประกันได้ค่อนข้างสูง โดยสูงถึง 75 หรือ 80 ปี เป็นต้น แต่ในการที่บริษัทจะรับประกันให้นั้นก็จะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละบริษัท และขึ้นอยู่กับประวัติสุขภาพของผู้เอาประกันด้วย
นอกจากรายละเอียดของแบบประกันที่ต้องศึกษาเปรียบเทียบแล้ว ยังมีข้อควรทราบรวมถึงข้อจำกัดเกี่ยวกับประกันอุบัติเหตุที่สำคัญด้วย เช่น
- ถึงแม้ว่าจะมีประกันอุบัติเหตุแล้ว แต่บริษัทประกันอาจให้เราสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลไปก่อน แล้วค่อยทำเอกสารส่งเคลมค่าสินไหมภายหลัง โดยอาจใช้เวลาพิจารณาประมาณ 30- 60 วัน หลังจากที่ได้รับเอกสารครบ ดังนั้นจึงควรมีเงินสำรองฉุกเฉินสำหรับส่วนนี้ไว้ด้วย
- ประกันอุบัติเหตุจะไม่คุ้มครองกรณีที่สาเหตุเกิดจากการเจ็บป่วยด้วยโรคภัยต่างๆ เช่น เส้นเลือดในสมองแตกและทำให้ล้มลง เป็นต้น ดังนั้นในขั้นตอนการกรอกใบคำขอทำประกันอุบัติเหตุ จึงจะต้องมีการตอบคำถามเกี่ยวกับสุขภาพด้วย
- ประกันอุบัติเหตุเป็นประกันที่ต้องจ่ายเบี้ยประกันทุกปี โดยเบี้ยประกันจะเป็นแบบจ่ายทิ้ง
ช่องทางซื้อประกันอุบัติเหตุ
ปัจจุบันนี้ประกันอุบัติเหตุ สามารถซื้อผ่านช่องต่างๆ ได้สะดวก และหลากหลาย อาทิ
- เว็บไซต์ขายประกัน Online ต่างๆ
- ตัวแทน/นายหน้าประกันชีวิต และ/หรือ ประกันวินาศภัย
- ธนาคารพาณิชย์
รวมถึงนักวางแผนการเงิน ที่มีใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องก็สามารถให้คำแนะนำและขายประกันอุบัติเหตุได้เช่นกัน
บทสรุป
อุบัติเหตุเป็นสิ่งที่ทุกคนไม่อยากให้เกิดขึ้นกับตนเอง หรือคนที่เรารัก พิ้งค์จึงอยากเชิญชวนให้ทุกๆ คนลองทบทวนตนเอง และผู้สูงอายุที่อยู่ในอุปการะของเราดู ว่าเราได้ปิดความเสี่ยงจากกรณีเจ็บป่วยอันเกิดจากอุบัติเหตุ ของทั้งตนเอง และครอบครัวเรียบร้อยแล้วหรือยัง
เพราะหากเราไม่จัดการความเสี่ยงในวันนี้ ในอนาคต เงินออมหรือเงินลงทุนของเรา ที่ตั้งใจเก็บไว้เพื่อเป้าหมายอื่นๆ อาจจะต้องถูกนำมาใช้ในการรักษาพยาบาลก็เป็นได้
พิ้งค์จึงอยากให้ทุนคนจัดการความเสี่ยงนี้ โดยเลือกประกันอุบัติเหตุให้เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของตนเอง
แต่หากยังเลือกไม่ได้ หรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม จะใช้บริการนักวางแผนการเงินจาก Avenger Planner ก็สามารถให้คำปรึกษาในส่วนนี้ได้นะคะ เพราะการจัดการความเสี่ยงก็เป็นส่วนหนึ่งของ บริการวางแผนการเงินแบบองค์รวม ที่พวกเราให้บริการกับทุกท่านค่ะ
